信用卡透支

请问办了两张信用卡，每个月都有按期还款，上个月由于资金周转困难逾期了，跟银行协商分期付款，但是银行不同意，一定要全额付清，两张卡一张借了12万，一张10万，还有几家网贷公司的，我想问如果确实无能力还款的，是否判定为恶意套用信用卡诈骗罪，大概会判多少年