交通银行信用卡欠款本金48000不超过5万

你好，交通银行信用卡欠款本金48000不超过5万，欠款3年一直有有陆陆续续还款记录，现在至2019年3月底累计利息欠了3万,本金利息合计欠款8万，银行利息3年下来合计达到60%，严重超过银行一年贷款利率，暂时我无能力还款，需要年底能还上，不还钱银行威胁起诉我是信用卡诈骗，我是否应该应诉 ，5万本金，其中2万是以信用卡的方式发放到的银行贷款，3万是个人装修发生合理的个人合理消费。根据2018年12月1日起"两高"对恶意透支信用卡新的量刑标准，本金5万以上的才够成犯罪，现在银行威胁起诉我是信用卡犯罪，请问我的欠款行为构成犯罪吗，还有我欠款利息3万严重超过正常银行贷款利息水平，我是否应该还银行要求的这么多。而且我有能力还款，只是暂时一下子凑不到这么多资金，年底资金就会宽裕，看能不能跟银行协商还款。