产假工资应该怎么发放？

那我应该怎么讲呢

相关规定已告诉你了，至于怎么措辞，请你自己根据实际情况斟酌。

那单位非要说 单位不发 等生育保险下来 一次性发 怎么办呢

你说的情况广泛存在，如果就此打官司，费时费力，如果有什么困难建议协商，如果不能协商，只能自己克服一下。